“碳”尋創(chuàng)新賽道：建設(shè)銀行為美麗中國增“綠”添彩
山西。太原重工新能源裝備有限公司的生產(chǎn)車間內(nèi)，一片繁忙景象。機(jī)械24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)不停，工人不時(shí)穿梭其間檢查運(yùn)轉(zhuǎn)情況。碩大的“風(fēng)車”在轟鳴聲中完成組裝，隨后從這里啟程，最終扎根山巔田野，把時(shí)刻不停的風(fēng)變成日夜可用的電。
內(nèi)蒙古。一排排光伏發(fā)電板橫亙于沙漠邊緣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)望去，仿若為巨大的黃色“沙裙”鑲上了一道金邊，在陽光下熠熠生輝。光伏板下，克服艱難生長條件的沙地植物、高附加值藥材牢牢扎根于沙地正在迎風(fēng)茁壯生長，蒼茫大漠煥發(fā)出勃勃綠色生機(jī)。
……
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。近年來，隨著一個(gè)個(gè)實(shí)體企業(yè)邁向低碳轉(zhuǎn)型、一項(xiàng)項(xiàng)綠色工程投產(chǎn)見效，為各地經(jīng)濟(jì)騰飛注入了強(qiáng)大動(dòng)能，良好的生態(tài)環(huán)境更成為最普惠的民生福祉。
令人關(guān)注的是，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)大規(guī)模向綠色低碳轉(zhuǎn)型的過程中，是什么支撐了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來的巨大資金需求？
中央金融工作會(huì)議明確指出，綠色金融是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，將為加快建設(shè)金融強(qiáng)國注入新動(dòng)能。而央行發(fā)布權(quán)威數(shù)據(jù)也給出了答案：2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，其中接近七成投向具有直接和間接碳減排效益的項(xiàng)目。
成績單的背后，折射出金融機(jī)構(gòu)加快綠色金融創(chuàng)新的不懈探索。而作為綠色金融領(lǐng)域最活躍的力量之一，建行銀行卓有成效的綠色實(shí)踐已在各地開花結(jié)果——
與大多數(shù)綠色制造企業(yè)一樣，當(dāng)快速發(fā)展讓太原重工新能源裝備有限公司遇到融資難題時(shí)，建設(shè)銀行量身定制的金融服務(wù)方案送上了門，光利息費(fèi)用一下子減少了將近700萬元！2023年1月，隨著3.5億元綠色金融貸款成功投放，滿足了企業(yè)采購風(fēng)力發(fā)電機(jī)組配套件所需的關(guān)鍵資金，為促活企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營注入了“強(qiáng)心劑”。
而作為我國荒漠化最為集中、危害最為嚴(yán)重的省區(qū)之一內(nèi)蒙古，“天蒼蒼，野茫茫，風(fēng)吹草低見牛羊”的草原美景下，卻也飽受黃沙漫漫、生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)脆弱之苦。為護(hù)青綠，戰(zhàn)黃沙，建設(shè)銀行創(chuàng)新服務(wù)模式，激活綠色信貸內(nèi)生增長動(dòng)力，建立差別化配套支持政策，全力支持光伏等治沙項(xiàng)目建設(shè)，與能源企業(yè)并肩同沙魔抗?fàn)�、向荒涼宣�?zhàn)，“貸”了動(dòng)黃沙變金沙、荒漠變綠洲……
一筆綠色貸款，造福一方百姓，牽引著一方經(jīng)濟(jì)的“龍頭”高高昂起——而這，正是建設(shè)銀行綠色金融服務(wù)的生動(dòng)寫照。截至2023年三季度末，建設(shè)銀行綠色貸款余額達(dá)到3.65萬億元，較上年末增加逾9000億元。
綠色金融 激發(fā)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造
湖北十堰，南水北調(diào)中線工程的核心水源地。
“作為十堰唯一一家從事污泥處理加工、環(huán)境治理及其再生利用的高新技術(shù)企業(yè)，為守護(hù)‘一泓清水送北京’，我們責(zé)無旁貸。”談及綠色發(fā)展，最近發(fā)生的一件事，讓湖北玉鑫新型墻材有限公司業(yè)務(wù)主管王明林感慨良多——
據(jù)介紹，近年來，隨著當(dāng)?shù)丨h(huán)保治理力度加大，城市污泥處理量也進(jìn)一步擴(kuò)大，每年處理污泥達(dá)6萬噸。80%污泥經(jīng)過復(fù)合調(diào)配壓榨、形成固態(tài)泥餅、烘干焙燒、脫硫除臭等工藝環(huán)節(jié)后，制作成成品磚，銷往河南、陜西等地，污泥變廢為寶，每年為企業(yè)帶來銷售收入3000多萬元。
然而，近期，由于設(shè)備更新、購買原材料需要，公司流動(dòng)資金緊張，經(jīng)營受到了影響。正當(dāng)王明林一籌莫展之際，建設(shè)銀行十堰分行的客戶經(jīng)理主動(dòng)找上門來，向他推薦了“善科貸”。通過“建行惠懂你”App，不到一天時(shí)間公司就成功貸款200萬元。有了資金，設(shè)備升級(jí)改造得以順利進(jìn)行，王明林心里一塊石頭落了地。
在十堰，對建設(shè)銀行綠色金融服務(wù)豎起大拇指的，不僅湖北玉鑫新型墻材有限公司一家。湖北昊朔新能源磷酸鐵鋰電池項(xiàng)目、十堰易達(dá)康新能源屋頂太陽能發(fā)電項(xiàng)目、南水北調(diào)水資源工程等20多個(gè)重點(diǎn)企業(yè)和重大項(xiàng)目，在建行的傾力相助下實(shí)現(xiàn)了價(jià)值創(chuàng)造與綠色發(fā)展。
作為連接金融產(chǎn)品與環(huán)境產(chǎn)業(yè)的重要橋梁，綠色金融無疑是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的有效途徑。近年來，建設(shè)銀行著力構(gòu)建綠色金融新生態(tài)，積極服務(wù)國家重點(diǎn)戰(zhàn)略，主動(dòng)引導(dǎo)綠色低碳轉(zhuǎn)型，圍繞碳排放權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，著力打造精準(zhǔn)助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融引擎，創(chuàng)新成果層出不窮。
在浙江，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出的“碳優(yōu)貸”業(yè)務(wù)就是典型代表。2023年上半年，建行浙江省分行為當(dāng)?shù)啬?ldquo;國家級(jí)綠色工廠”企業(yè)發(fā)放“碳優(yōu)貸”1.6億元，通過優(yōu)惠利率，為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本約253萬元。
據(jù)悉，基于當(dāng)?shù)厝嗣胥y行構(gòu)建的企業(yè)碳賬戶指標(biāo)體系，建設(shè)銀行將客戶碳賬戶指標(biāo)情況與信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合，并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接，有力支持了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)低碳生產(chǎn)。截至去年6月末，建行浙江省分行累計(jì)為179個(gè)客戶發(fā)放“碳優(yōu)貸”89.68億元，為企業(yè)節(jié)省利息成本共計(jì)0.42億元。
建設(shè)銀行深知，要答好綠色發(fā)展這道“必答題”，就要以更高站位、更寬視野、更大力度，謀劃和推進(jìn)金融服務(wù)綠色低碳發(fā)展。有目共睹的是，隨著建設(shè)銀行在探索“綠水青山”轉(zhuǎn)化成“金山銀山”的道路上篤定前行，綠色金融也越來越深地融入更多企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造之中。
助力綠色生態(tài) 鋪就鄉(xiāng)村振興路
“真是太好了，這家伙給點(diǎn)陽光就來電，通過防水加固，還順帶解決了咱屋頂漏水的老問題。”在湖南臨武縣汾市鎮(zhèn)寺沖村，望著村委綜合樓屋頂支架上一排排閃閃發(fā)亮的板材，村支書雷滿生一臉自豪地說道。
2023年初，建行湖南郴州臨武支行為寺沖村富民專業(yè)種植經(jīng)濟(jì)聯(lián)合社投放198萬元貸款用于光伏發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)。到2023年12月底，寺沖村累計(jì)光伏發(fā)電量29.05萬千瓦時(shí)，預(yù)計(jì)可以帶動(dòng)農(nóng)民收入30萬元。
作為湖南省鄉(xiāng)村振興示范創(chuàng)建村，為了更好地發(fā)展寺沖村的綠色經(jīng)濟(jì)，村集體向建設(shè)銀行申請貸款資金，用于分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)，并按照要求將申請貸款納入了村級(jí)重大事項(xiàng)決策范圍。而由于運(yùn)用“禾望云”App實(shí)時(shí)監(jiān)控每個(gè)貸款支用村的光伏電站電量收益、設(shè)備運(yùn)行情況及節(jié)能減排情況，不僅為銀行貸后管理提供了全面、可分析的數(shù)據(jù)資源，也讓村集體實(shí)現(xiàn)了貸款周期的便捷高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
綠色金融貴在精準(zhǔn)，也難在精準(zhǔn)。助力寺沖村光伏發(fā)展項(xiàng)目，只是建設(shè)銀行大力發(fā)展綠色金融、積極推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的一個(gè)縮影。事實(shí)上，對于金融資源本就匱乏的廣大鄉(xiāng)村來說，如何讓更多信貸資金更多向綠色發(fā)展傾斜，始終亟待探索的課題。
在廣東，為支持構(gòu)建養(yǎng)魚與光伏發(fā)電相結(jié)合的新模式，建設(shè)銀行為當(dāng)?shù)匾患译娏窘ㄔO(shè)運(yùn)營“漁光互補(bǔ)”項(xiàng)目提供3.9億元15年期的優(yōu)惠利率貸款，用于在肇慶市馬安社區(qū)、崗灶社區(qū)及周邊區(qū)域魚塘布設(shè)占地2000余畝的100兆瓦光伏面板。項(xiàng)目建成后，預(yù)計(jì)每年可提供清潔電力1.1億度，節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約3.5萬噸，減排二氧化碳約10萬噸、二氧化硫600噸、氮氧化物約300噸，具有明顯的生態(tài)效益。
強(qiáng)國必先強(qiáng)農(nóng)。近年來，正是從綠色信貸、綠色產(chǎn)業(yè)基金等多方面發(fā)力，通過不斷提升服務(wù)能力、豐富鄉(xiāng)村金融供給，建設(shè)銀行以一個(gè)個(gè)鮮活的實(shí)踐，為構(gòu)建金融發(fā)展鄉(xiāng)村新生態(tài)積極探路，取得了可喜成果。
頂層設(shè)計(jì)支撐 創(chuàng)新實(shí)踐持續(xù)深化
為制造業(yè)綠色發(fā)展注入“強(qiáng)心劑”；為新能源建設(shè)按下“快進(jìn)鍵”；助力更多行業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型；推動(dòng)城市、鄉(xiāng)村人居環(huán)境“舊貌煥新顏”……可以看到，以“綠”為媒、點(diǎn)“綠”成金，建設(shè)銀行持續(xù)加快綠色金融創(chuàng)新步伐，用心打造綠色金融產(chǎn)品，通過多樣化、差異化的創(chuàng)新服務(wù)，不斷為美麗中國建設(shè)增“綠”添彩。
亮眼的成績背后，必是完善的頂層設(shè)計(jì)。據(jù)了解，在建設(shè)銀行黨委領(lǐng)導(dǎo)下，綠色理念被融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，通過打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務(wù)體系，大力推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。
為助力碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)加快實(shí)現(xiàn)，建設(shè)銀行設(shè)立了由董事長任組長的碳達(dá)峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組和由行長任主任的綠色金融委員會(huì)，定期召開專題會(huì)議，研討部署綠色金融重點(diǎn)工作。
在建設(shè)銀行，近年來相繼制定了服務(wù)碳達(dá)峰碳中和二十條行動(dòng)計(jì)劃，出臺(tái)了《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2022-2025年）》和《服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》，明確“致力成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，主動(dòng)將服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)行動(dòng)融入各項(xiàng)工作；印發(fā)《綠色金融人才培養(yǎng)實(shí)施方案》，明確全行綠色金融人才隊(duì)伍建設(shè)的路線圖。
與此同時(shí)，建設(shè)銀行在KPI考核、經(jīng)濟(jì)資本、貸款規(guī)模、專項(xiàng)費(fèi)用配置等方面進(jìn)一步向綠色金融業(yè)務(wù)傾斜，并強(qiáng)化對一級(jí)分行、子公司綠色金融推進(jìn)情況的考核評(píng)價(jià)。
此外，建設(shè)銀行積極搭建投融資業(yè)務(wù)ESG風(fēng)險(xiǎn)管理框架，將氣候相關(guān)因素作為ESG風(fēng)險(xiǎn)管理重要內(nèi)容，納入客戶準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、審批、投貸后管理等環(huán)節(jié)；2023年還發(fā)布了首份《半年度ESG報(bào)告》，持續(xù)提升環(huán)境相關(guān)信息披露質(zhì)量，明晟ESG評(píng)級(jí)提升至AA。
管理層的高度重視，以及一系列行之有效的政策之下，建設(shè)銀行綠色低碳導(dǎo)向更加突出，創(chuàng)新成果加速落地——
截至去年三季度末，建設(shè)銀行持有人民幣綠色債券余額較上年末增長50.7%，外幣綠色債券余額增長94.6%，承銷綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具29期，承銷規(guī)模128.85億元。
持續(xù)加快在境外發(fā)行綠色等主題類債券步伐，包括全球首筆中歐共同分類目錄示范性綠色債券、全球首筆美元可持續(xù)發(fā)展債券、中資機(jī)構(gòu)首筆境外“水域保護(hù)”專項(xiàng)綠色債券、最大規(guī)模離岸人民幣轉(zhuǎn)型類型債券……
值得一提的是，“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”和國內(nèi)首版《中國綠色資本市場綠皮書》的發(fā)布，更是為其他新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國家建設(shè)綠色資本市場提供了中國經(jīng)驗(yàn)。
（數(shù)據(jù)來源：建設(shè)銀行）
